作为一名理财顾问，应如何有效的开发客户？

　　理财顾问往往期望着向不断开发和挖掘友善的老客户，让老客户的资金留住，或者再增加存入和投资的资金。但大多数会半途而废，不能够得偿所愿。那为什么没有达到有效的开发客户呢？小招总结了几点原因：

　　1、没有在早期注重活跃客户的质量和数量

　　所谓活跃的客户，就是指老客户，并且仍然是有潜力的继续存款或者投资的客户。

　　2、寻找新客户没有兴趣和积极性

　　因为开发一个新的客户是非常艰苦的过程，理财人员需要找到10个潜在的客户，约见3个准客户，进行深入面谈甚至多次的跟进，最终就可能只有一个人能成为客户。花费的时间和经历都非常的多，而且这个过程可能会出现很多的坎坷和不愉快的感受。

　　3、客户太年轻，没有什么资金

　　往往理财顾问能够接触到的有兴趣的客户都是相对比较年轻一点的客户，因为年轻人本身就喜欢接受新事物，也有很重的好奇心，而理财顾问往往不愿意花很多的时间和经历在比较年轻的客户身上，觉得他们没有多少钱，没有多少开发的潜力。

　　4、开发和跟进客户无利可图

　　找寻新的客户或者跟进一些准客户就有可能会得不偿失了，有的时候算算成本觉得很不划算，有的时候拜访客户的路费或者请客户吃饭的费用都是不够的。

　　应该如何避免以上的情况：

　　1、趁早的努力，多开发新的客户资源。大量潜在的客户群都非常的重要，一定要先把量做大。

　　2、对于潜在客户要好好的服务，不要轻易就选择放弃，可能这个月他没有存款或者做理财的产品，不代表他过几个月不会。他可能有一些钱没有到期，或者是有一笔奖金还没有发。

　　3、对待年轻客户和年老客户都要周到热情，也不要轻易的选择放弃，都要做好服务和开发。因为年轻的客户有的时候也会给你带来不一样的惊喜。给你推荐了客户，或者就在你很需要的时候进账或购买理财的产品了。

　　4、如果有时间和精力可以去拜访客户，自己控制一下成本，并不是所有客户都需要你去请客花钱的，有些不顺路的客户你可以先记下来，在你顺路的时候提前预约好。

　　在每一次面谈中，当见到客户的时候，要先处理心情，再谈业务有关的事情。如果你能做到当客户开始微笑，甚至在大笑之后，再开始进入业务沟通，并按照业务流程的各个环节，相信客户会顺利地购买产品，这时准客户也就变成了客户。而从此时此刻起，才是理财顾问客户服务经营的开始，这是一个新的开端。

　　在进行面谈的过程中，理财顾问要注意做到彰显的专业，语言要具有一定的逻辑性，让整个过程简单、便捷、愉悦。这一点也是非常的重要的，能够给予客户更好的服务和体验。

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